天添盈顾建忠正式上任，被罚没超2900万的上海银行能否迎来新局面？

文 | 刘振涛天添盈

历经近3个半月，3万亿大行正式迎来新董事长！

8月5日晚间，上海银行发布公告称，国家金融监督管理总局上海监管局核准了顾建忠任职董事、董事长的资格，上海银行正式迎来新董事长。

顾建忠担任上海银行董事长，算是老将回归。他曾长期在上海银行供职，工作长达17年。

就在上海银行发布顾建忠任职董事长资格获批的前几天，央行披露了一则关于上海银行的行政处罚，因涉及8项业务违规行为，上海银行总行处以2874.8万元罚款，没收违法所得46.95万元，合计罚没超2900万元。同时对15名相关责任人处以不同的处罚。

千万级罚单反映了上海银行合规风控存在挑战。

此外，上海银行的中间收入以及传统存贷业务所带来的收入在下降，而高度依赖投资稳定收入；同时，该行资产规模，以及业绩规模都相继被超越，从城商行第二滑落到第四。

前有强敌，后有追兵。新董事长顾建忠面临多项挑战，能否带领上海银行改善合规风控问题，提升上海银行的发展呢？

17年老将回归，曾帮助上海农商行上市

2025年4月22日，上海银行发布公告称，收到了金煜的辞呈，因年龄原因，金煜辞去公司董事长、执行董事等职务。

同一天，上海银行召开干部会议，顾建忠被任命为上海银行党委书记，并提名任董事长。此后，顾建忠的任职通过了董事会和股东大会的审议，并且于近期获得监管部门核准，正式成为上海银行董事长。

顾建忠担任上海银行董事长，不算“空降”，而是老将回归。1997年复旦大学毕业后，顾建忠就加入了上海银行，从基础做起一直到管理层，顾建忠在上海银行工作了17年，历任公司金融部、授信审批中心等多个部门的总经理。

2015年2月，顾建忠被调离上海银行，前往上海国际集团任职，曾担任副总经理，负责投资管理。上海国际集团是国有资本投资管理公司，也是浦发银行、上海农商行等大股东。

在上海国际集团担任高管的经历，为顾建忠再次回到银行体系提供了基础。2018年，顾建忠离任上海国际集团，被任命为上海农商行行长，2019年任职资格获得核准。

顾建忠在上海农商行担任行长6年时间，与董事长徐力搭档，共同推动了上海农商行发展，并且推动了上海农商行在2021年8月登陆上交所主板上市。

Wind数据显示，2019年至2024年末，上海农商行的营业收入从212.71亿元增长至266.41亿元，归母净利润从88.46亿元增长至122.88亿元，总资产规模从9299.38亿元增长至1.49万亿元。

如今阔别10年，顾建忠再次回到老东家，直接上任为公司的董事长。

对于顾建忠回归上任董事长天添盈，据媒体报道，有市场专业人士表示，上海银行的股东可能对顾建忠寄予厚望，他在上海农商行任职期间，推动上海农商行的快速发展，希望他能复制上海农商行的成功，对上海银行进行改革，推动上海银行进一步发展。

虽然天添盈，顾建忠是上海银行的老人，工作了17年，不过上任董事长后，顾建忠要面对的挑战也不少。

罚没超2900万，合规风控待提升

上任董事长的顾建忠需要面对的第一个挑战可能就是合规风控问题。

就在顾建忠任职董事长资格获批的前几天，上海银行就收到了两张大额罚单，其中，上海银行总行被罚没超2900万元。

8月1日，中国人民银行披露了行政处罚信息，上海银行因涉及违反账户管理规定、违反清算管理规定、占压财政存款或资金等8项违规行为，被实施警告，并且没收违规所得46.5万元，罚款2874.8万元，合计罚没超2900万元。

同时，时任上海银行运营管理部副总经理许某、上海银行风险管理部副主管莫某等15名责任人被实施不同程度的处罚。

对于被罚没超过2900万元，上海银行表示，这次处罚来源于央行2021年对该行开展的综合执法检查，主要的问题发生于2020年至2021年间。该行对此高度重视，所涉及问题已全部整改，将持续加强合规管理和内控建设，依法稳健经营，推动业务可持续发展。

除了央行的千万级罚单外，上海银行杭州分行也在近期收到了百万级罚单。

2025年8月4日，国家金融监督管理总局浙江监管局发布行政处罚信息，上海银行杭州分行涉及资产池业务管理缺陷、贷款管理不审慎、员工行为管理不到位等6项违规行为，而被罚款380万元，对两名责任人处以不同程度的处罚。

除此之外，上海银行近年来频频收到大额罚单。

2023年4月，上海银行因无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务、已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务等多项问题，被国家外汇管理局上海市分局警告，并且罚没9854.4万元。

同一年的11月17日，上海银行一连收到国家金融监督管理总局上海监管局两张处罚单，涉及不良贷款余额数据报送存在偏差、理财产品信息登记不及时、虚假受托支付，贷款资金长期滞留借款人账户等19项违规行为，被罚款690万元；涉及开展理财业务违反公平交易原则、违规发行大额存单等13项违规行为，被罚款690万元，两张罚单合计罚款1380万元。

进入2024年，上海银行也是收到多张百万级罚单。比如，2024年8月，上海银行深圳分行因小微统计数据不真实、个人经营性贷款“三查”不到位等多项违规行为，被处罚368.47万元。

据wind数据的统计，2023年，上海银行被罚款的金额超过1亿元，2023年至今，上海银行累计的罚款金额超过1.4亿元，合规问题涉及到多项业务领域。

上海银行的合规风控管理问题急待提升，需要内控体系的“全链条”升级。

规模被超越，营收增长依赖投资

上海银行的合规风控问题是挑战，同时自身的经营发展也是顾建忠上任后需要面对的挑战。

上海银行作为曾经资产规模城商行中排名第二的银行，近年来频频被超越，先后被江苏银行、宁波银行所赶超，从第二滑落到了第四。

wind数据显示，截至2025年一季度末，北京银行的总资产规模达4.47万亿元，江苏银行的总资产规模为4.46万亿元，宁波银行总资产规模达3.40万亿元，上海银行总资产规模为3.27万亿元。